BANCA

La Banca de las Oportunidades es un programa de inversión administrado por el Banco de Comercio Exterior – Bancoldex. Tiene como objetivo promover el acceso al crédito y los demás servicios financieros a las familias de menores ingresos, micro, pequeñas y medianas empresas, y emprendedores. Se enmarca dentro de la política de largo plazo del Gobierno Nacional, dirigida a lograr el acceso a servicios financieros para la población de bajos ingresos con el fin de reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico en Colombia.

  La Red de la Banca de las Oportunidades la conforman los bancos, compañías de financiamiento comercial, las cooperativas, las ONG, y las cajas de compensación familiar, quienes son las encargadas de extender su cobertura y llevar los servicios financieros a la población desatendida. Esta Red financia con sus propios recursos los préstamos que otorga y asume su correspondiente riesgo.

La Banca de las Oportunidades facilitará la labor de la Red propiciando las reformas necesarias al marco regulatorio, apoyando  la estrategia de promoción e incentivos, e impulsando acuerdos con los diferentes gremios buscando cumplir las metas específicas de logros en cobertura física y acceso a servicios financieros.

ORIGEN PIBO

Los estudios que justificaron la implementación de la Banca de las Oportunidades, encontraron que el acceso a servicios financieros tiene efectos benéficos como estrategia para combatir la pobreza y generar equidad, puesto que acceder a productos de ahorro, crédito y seguros permite la compensación de choques económicos en la población en pobreza que afectan el ingreso, evitando así que caigan en condiciones de mayor pobreza.

De igual manera, estudios realizados por el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial ¹, han mostrado que los servicios financieros son el canal para acceder a la financiación directa gracias al suministro de información, que es quizá una de las principales barreras que tienen los hogares de menores ingresos y las pequeñas empresas para el acceso al crédito. Experiencias en Sudáfrica y algunos países de Asia, muestran que las mejoras tecnológicas son un vehículo para que las instituciones financieras amplíen su cobertura.

En Colombia, la bancarización, medida por la cartera como porcentaje del Producto Interno Bruto-PIB- es cercana al 22%, siendo aún más limitada en los sectores de la economía informal y en los grupos poblacionales de menores ingresos.

¿Cuáles son las entidades que hacen parte de la Red de la Banca de las Oportunidades?

Las entidades que hacen parte de la red de la Banca de las Oportunidades son: • Bancos • Compañías de financiamiento comercial • Cooperativas • ONG especializadas en microcrédito • ONG de desarrollo empresarial • Cajas de Compensación familiar • Compañías de seguros

¿A quién va dirigido el programa?

toda la población colombiana con énfasis en: • Personas y familias de bajos ingresos • Micros, pequeños y medianos empresarios • Emprendedores • Población en general desatendida por el sistema financiero

¿Cuál es la tasa de interés de los créditos?

Con respecto a las tasas de interés, estas varían dependiendo de la entidad con la cual usted desea trabajar y corresponde a cada entidad Financiera hacerla pública, se le recomienda acercarse a una entidad Financiera de la Red de la Banca de las Oportunidades para conocer la tasa vigente dependiendo de su objeto a desarrollar. 

¿Si me encuentro reportado en centrales de riesgo, puedo tramitar un crédito?

Las Políticas de otorgamiento de crédito corresponden a cada una de las entidades Financieras que componen la Red de Banca de las Oportunidades. Si en el momento de la solicitud del crédito usted presenta mora vigente debe comunicarse directamente con su entidad Financiera y llegar a un acuerdo de pago para que en un futuro puede nuevamente acceder al sistema financiero.

¿Qué es la Red de la Banca de las Oportunidades?

La Red de la Banca de las Oportunidades son todas las entidades que ofrecen servicios financieros a la población.

Cuál es el papel de Gobierno Nacional?

El Gobierno Nacional a través del programa Banca de las Oportunidades crea las condiciones para facilitar el acceso de la población a los servicios financieros a través de: •La reducción de costos en la prestación de los servicios a la población de bajos ingresos a través de reformas al marco regulatorio. Por ejemplo a través de la eliminación del 4 x 1000, para todas las cuentas de ahorro por debajo de siete millones de pesos, la creación de la cuenta de bajo monto, la reducción de requisitos de acceso y la difusión de programas de educación financiera. •La promoción del diseño de productos más adecuados a las necesidades de la población de bajos ingresos, microempresarios y emprendedores. •La promoción de la expansión de la cobertura nacional de las entidades de la red para que lleguen a todos los municipios de Colombia y atiendan a la población que no tiene acceso a los servicios financieros. •La firma de acuerdos con las entidades de la Red para el cumplimiento de las metas establecidas. •La recolección y suministro de información suficiente, clara, comprensible, homogénea, accesible y oportuna para la población en general.

¿Qué son servicios financieros?

Son los productos y servicios que un cliente puede obtener al vincularse con una institución financiera de las que conforman la red de la Banca de las Oportunidades. A saber: a) Transferencias y pagos entre otros: • Pago de servicios públicos • Pago de sistemas de salud (EPS, ARP, Pensiones) • Pago de proveedores • Otros recaudos. b) Giros y remesas: Nacionales e internacionales. c) Cuentas de ahorros tradicionales, cuentas corrientes o certificados de depósito a término, que serán solicitadas en función de las necesidades de cada cliente, entre las cuentas de ahorro se tienen por ejemplo las programadas para adquisición de vivienda con subsidio. d) Créditos en diferentes modalidades: • Microcrédito • Consumo • Vivienda • Educativos • Libre inversión e) Seguros tales como: vida, funerarios, etc.

página: www.banca de las oportunidades.gov.co